नई दिल्ली:- भारत में क्रेडिट कार्ड के लिए बढ़ता आकर्षण अब संकट के संकेत दे रहा है. जो कभी बढ़ते उपभोक्ता विश्वास और डिजिटल प्रगति का प्रतीक था. सीआरआईएफ हाई मार्क के आंकड़ों के अनुसार 91 से 360 दिनों के बीच बकाया क्रेडिट कार्ड भुगतानों में केवल एक साल में 44 फीसदी की बढ़ोतरी हुई है. इसका मतलब है कि मार्च 2025 तक लगभग 34,000 करोड़ रुपये का क्रेडिट कार्ड बकाया तीन महीने से ज्यादा समय तक बकाया रहा.
ये लंबे समय से बकाया भुगतान “नॉन परफॉर्मिंग एसेट” (एनपीए) की श्रेणी में आते हैं, जो फंसे हुए बैंक लोन के लिए भी इस्तेमाल किया जाने वाला एक ही नाम है. बहुत से लोग अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान न करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं या ऐसा नहीं कर पा रहे हैं.
ये आंकड़े चिंताजनक है
ज्यादातर दबाव 91-180 दिनों की बकाया राशि वाले क्षेत्रों में है. द इंडियन एक्सप्रेस की एक रिपोर्ट के अनुसार इस श्रेणी में बकाया राशि पिछले साल के 20,872.6 करोड़ रुपये से बढ़कर 29,983.6 करोड़ रुपये हो गई है, जो दो साल पहले की तुलना में लगभग दोगुनी है.
सीआरआईएफ हाई मार्क जोखिम में पड़े क्रेडिट कार्ड लोन के प्रतिशत को भी ट्रैक करता है, जिसे पोर्टफोलियो एट रिस्क (पीएआर) कहा जाता है. यह भी लगातार बढ़ रहा है. 91-180 दिनों की बकाया राशि वाले कार्डों के लिए पीएआर एक साल पहले के 6.9 फीसदी से बढ़कर मार्च 2025 में 8.2 फीसदी हो गया. 181-360 दिनों की बकाया राशि वाले कार्डों के लिए, यह 2024 में 0.9 फीसदी और 2023 में 0.7 फीसदी से बढ़कर 1.1 फीसदी हो गया.
क्रेडिट का उपयोग बढ़ रहा है
बढ़ते कर्ज के बावजूद, भारत में क्रेडिट कार्ड का उपयोग तेजी से बढ़ रहा है. मई 2025 तक कुल बकाया क्रेडिट कार्ड लोन 2.90 लाख करोड़ रुपये था, जो पिछले वर्ष 2.67 लाख करोड़ रुपये था.
खर्च भी बढ़ रहा है
रिपोर्ट में बताया गया है कि मार्च 2025 तक, क्रेडिट कार्ड लेनदेन 21.09 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गया था, जो पिछले वर्ष की तुलना में 15 फीसदी अधिक है. केवल एक महीने, मई 2025 में भारतीयों ने 1.89 लाख करोड़ रुपये के क्रेडिट कार्ड स्वाइप किए, जबकि जनवरी 2021 में यह संख्या केवल 64,737 करोड़ रुपये थी. रिपोर्ट के अनुसार, सक्रिय क्रेडिट कार्डों की संख्या भी तेजी से बढ़ रही है. ये मई 2025 में यह संख्या 11.11 करोड़ हो गई, जो 2024 में 10.33 करोड़ और जनवरी 2021 में केवल 6.10 करोड़ थी.
इतने सारे स्वाइप क्यों हो रहे हैं
बैंकों और फिनटेक कंपनियों ने कैशबैक, छूट, रिवॉर्ड पॉइंट्स, मुफ्त लाउंज एक्सेस और बिना किसी लागत वाली ईएमआई जैसे लुभावने ऑफर से बाजार को भर दिया है. कई लोगों के लिए खासकर शहरों में, क्रेडिट कार्ड सिर्फ भुगतान का जरिया नहीं, बल्कि एक जीवनशैली बन गए हैं.
भारत में क्रेडिट कार्ड का कर्ज बेहद महंगा
स्वाइप करना आसान तो है, लेकिन चुकाना आसान नहीं है. भारत में क्रेडिट कार्ड का कर्ज बेहद महंगा है. अगर बकाया समय पर न चुकाया जाए तो सालाना ब्याज दर 42 फीसदी से 46 फीसदी के बीच होती है.
ग्राहक अक्सर आकर्षक ऑफर और रिवॉर्ड के झांसे में आ जाते हैं. लेकिन अगर वे समय पर भुगतान नहीं करते, तो उन्हें बहुत ज्यादा ब्याज देना पड़ता है.
बैंकों के लिए भी बुरी खबर
डिफॉल्ट्स में बढ़ोतरी सिर्फ कर्ज लेने वालों के लिए ही बुरी नहीं है. बल्कि इसका असर बैंकों और अर्थव्यवस्था पर भी पड़ता है. क्रेडिट कार्ड लोन असुरक्षित होते हैं, यानी अगर कोई भुगतान नहीं करता है तो घर या कार जैसी कोई संपत्ति नहीं होती जिससे पैसे वापस मिल सकें. जैसे-जैसे चूक बढ़ेगी, बैंक अपने लोन देने पर सख्ती कर सकते हैं, जिससे लोन बढ़ोतरी धीमी हो जाएगी, जो खर्च को बढ़ावा देती है.
2023 में, RBI ने क्रेडिट कार्ड लोन पर जोखिम भार पहले ही बढ़ा दिया था, जिससे बैंकों के लिए इन्हें जारी करना महंगा हो गया.
व्यक्तिगत नुकसान क्या है
चूक से क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है. खराब क्रेडिट स्कोर के कारण लोन प्राप्त करना, घर किराए पर लेना, या यहां तक कि कुछ उद्योगों में नौकरी पाना भी मुश्किल हो सकता है.