नई दिल्ली:- क्रेडिट इंफोर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड स्कोर शब्द का इस्तेमाल अक्सर ‘क्रेडिट स्कोर’ के लिए किया जाता है और यह 300 से 900 के बीच के तीन अंकों के स्कोर को दर्शाता है. CIBIL एक भारतीय क्रेडिट रेटिंग ब्यूरो है, जिसके पास आपकी क्रेडिट जानकारी होती है. यह जानकारी उन सभी वित्तीय लेन-देन को संदर्भित करती है, जहां आपने पैसे उधार लिए हैं या चुकाए हैं.
700 से 900 के बीच का CIBIL स्कोर अच्छा होता है. इसका मतलब होता है कि उधारकर्ता के पास कम ब्याज दर पर ज्यादा कर्ज राशि प्राप्त करने की संभावना है. CIBIL के पास लगभग 600 मिलियन लोगों की क्रेडिट जानकारी तक एक्सेस है. इसके 2400 सदस्य हैं, जिनमें सभी प्रकार के ऋणदाता शामिल हैं. चूंकि CIBIL भारत में सबसे भरोसेमंद क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक है, इसलिए इसके स्कोर को आपका क्रेडिट स्कोर कहा जाता है.
आपका क्रेडिट स्कोर क्या है?
आपके क्रेडिट स्कोर को एक रेटिंग के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, जो आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है. अगर आपका क्रेडिट स्कोर अधिक है, तो यह दर्शाता है कि आपने अतीत में जिम्मेदारी से उधार लिया है और चुकाया है.
क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है
आपका क्रेडिट स्कोर यह दर्शाता है कि आप एक उधारकर्ता के रूप में कितने भरोसेमंद या जोखिम भरे हैं. इस प्रकार, यह सीधे तौर पर प्रभावित करता है कि आप कर्ज के लिए कितने पात्र हैं. कर्ज देने वाला आपको कितनी राशि कर्ज के रूप में दे सकता है और आपसे कितनी ब्याज दर ली जाएगी. आपका क्रेडिट स्कोर ऋणदाताओं को आपको पैसे उधार देने में संभावित जोखिम का आकलन करने की अनुमति देता है. जब अनसिक्योर याकोलेटरल फ्री लोन की बात आती है तो आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण होता है और यह पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है.
भारत में क्रेडिट स्कोर का बैकग्राउंड
RBI ने भारत में क्रेडिट जानकारी तक एक्सेस और उसे मैनेज करने के लिए चार कंपनियों को लाइसेंस दिया है. CIBIL ने 2001 में अपनी गतिविधियां शुरू कीं और तब से यह देश की सबसे लोकप्रिय क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक है. अन्य में इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और हाई मार्क शामिल हैं. इनमें से प्रत्येक संगठन की अपना यूनीक स्कोरिंग सिस्टम है.
हालांकि, सभी स्कोर के बीच एक बात सामान्य है कि अगर आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आपका स्कोर -1 होगा. इसी तरह, अगर आपका क्रेडिट इतिहास 6 महीने से कम पुराना है, तो आपको 0 की क्रेडिट रेटिंग मिलेगी. इसके अलावा, ये क्रेडिट सूचना कंपनियां एक डेप्थ क्रेडिट रिपोर्ट भी प्रदान करती है. आपकी क्रेडिट रिपोर्ट वह आधार है जिसके आधार पर आपको क्रेडिट स्कोर दिया जाता है.
CIBIL स्कोर रेंज
CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच कहीं भी हो सकता है. इसमें 900 अधिकतम क्रेडिट योग्यता होती है, हालांकि, क्रेडिट रिपोर्ट में 750 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आदर्श होता है. यह आपको पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड के लिए योग्य बनाने में सहायता करेगा.
हालांकि, अगर आपका CIBIL स्कोर 685 से कम है तो आपको बैंकों और NBFC से पैसे उधार लेने में मुश्किल होगी. अगर आपका स्कोर 685 के करीब है, तो आपको पर्सनल लोन अधिक ब्याज दर पर ऑफर किया जा सकती है या अगर CIBIL स्कोर बहुत कम है, तो आपका आवेदन सीधे खारिज किया जा सकता है. इसलिए, अपना CIBIL स्कोर 685 से ऊपर रखना जरूरी है.
सिबिल स्कोर के बेहतर होने के फायदे
बजाज फिनसर्व के मुताबकि अगर आपका स्कोर 750 अंक या उससे अधिक होता है तो आपका ज्यादा कर्ज मिलना आसान होता है. इतना ही नहीं जितना अच्छा आपका CIBIL स्कोर होता है, उतनी ही आसानी से कर्ज मिलता है.साथ ही बैंक आपको अच्छा सिबिल होने पर कम ब्याज दर पर लोन ऑफर कर सकती है. इतना ही नहीं अच्छा सिबिल स्कोर वाले लोगों को बैंकों की ओर से खास ऑफर्स दिए जाते हैं, जो कि कम क्रेडिट स्कोर वाले के लिए नहीं होते.